第13章:货币自由竞争
崇祯三年十二月，根据新通过的银行法律，谢富坤颁发了新华银行的帝国特许执照，第一个现代银行就这样诞生了，这也是第一家中央银行。
新华银行的核心理念就是国家债务转化为国家永久债务，然后再把一年的财政收入转化为信用货币，由全民税收做抵押，由新华银行来发行基于国家永久债务的国家货币。这样一来，政府有钱做自己爱做的事了，股东放出了他们日思夜想的巨额贷款和得到了可观的利息收入，似乎是一个皆大欢喜的局面，只有人民的税收成了被抵押品，这就有了这样强大的新的金融工具。
更妙的是，这个设计把国家信用货币的发行和永久国债死锁在一起，要新增信用货币就必须增加国债，而还清国债就等于摧毁了国家信用货币，市场上将缺少足够的货币流通，所以政府也就永远不可能还清债务，由于要偿还利息和经济发展的需要，必然导致需求更多的货币，这些钱还得向银行借债，所以国债只会永远不断增加，而这些债务的利息收入全部落入银行股东的钱袋，利息支出则由人民的税收来负担！
国家信用货币，这不是第一次开启的新货币，早在宋代，就有了交子，明朝初期的宝钞更是完全意义上的国家信用货币，但前者已经消失在历史的长河中，后者也是完全失败的发明创造，因为他们没有足够的智慧和一颗坚定的决心。
但是新华国的蓝币是全球第一种有效的国家信用货币，其原因在于信用有效，中国之使用纸币尤较西欧前数百年，但是经过历代政府的滥发，不但货币严重贬值，国家货币信用也早就已经破产，这也是变相的不顾私人财产权利，成为阻塞资本主义之展开的一种重要障碍，以致于产生信用紧缩，不能鼓励信用普及化。
卞为鸾的思路仍然是跟任何时候一样，设立一种制度，不管其是大还是小，唯有竞争才是成功的王道。
现在新华国的货币，金银是理所当然的货币，金银随时都可以兑换成纸币，同时纸币也是全额金银保证金，因此，除了新华银行的三百万蓝币之外，其他所有货币都是全额金银准备金货币，完全不是信用货币，红币和绿币实际上就是金币和银币，不能算作信用货币，只不过是金银存在鸾秀银司作为保证，纸币在外流通。
同时，法律规定，红币和绿币是不能调整其与金银的兑换重量的，国家政府和鸾秀银司或者其他任何人任何机构都没有这种权力，要这样干，只有收回旧币，重新发行新币，这就保证了货币不会因为调整而贬值或升值。
同时，国家也无权宣布金银不是货币，反而，立法宣布金银是必然和天然货币，因此，没有任何人能够消灭金银，也就不能消灭全额准备金货币，红币和绿币就成了基本的、全额的、天然的货币。
蓝币为何设定为三百万两，是法律规定，在财政收入未达到三百万两之前，国家不能再发行蓝币即不能发行信用货币，在下一次发行蓝币时，所发行过的蓝币总额仍然是未来某一年的国家财政收入，因此蓝币实际上就是估计的未来不远的某一年的财政收入，不能滥发，蓝币的信用从而有了保障，数量有了严格的限制，与国家财政收入挂钩。
国家所凑集的这一千万资本是实实在在的现金，也就是一千万两白银，由新华银行贷与政府，年利五分，政府即以酒税及关税作担保。只要利息照付，本金可以永远借下去。而且有了这样的保障，新华银行也可以发行信用钞票三百万两之数。
于是银行将信用钞票流通于市场时，也以借款的方式施行，至此一举两得，两头生息，这也是信用膨胀的开始。
要是明朝初年如此时这样严格发行宝钞，那发行总额就不能超过三千万两，因为明朝的实际税收从未超过这个金额，相信宝钞一贯足以兑换一两白银，而不是现在只有百分之几到千分之几的两。
大明宝钞的发行失败主要是犯了滥发的错误，由于没有准备金意识，大明宝钞发行泛滥，而且只发不收，结果造成了市场上流通的大明宝钞越来越多，泛滥成灾，贬值也越来越厉害，而朝廷税收只收少量宝钞，或干脆就不收宝钞只收金银和铜钱，这样一来宝钞的信用度自然也是每况愈下了到了，正徳年间宝钞实际已经废止，此后明朝不再发行纸币，完让位于银本位货币体系。
而且，法律规定未来也是此番做法，政府每筹措一两，就发行三钱的信用货币，前提条件是财政税收要增加三钱，当然财政税收是估计的，一旦到时没有达到估计的数额，相应的信用货币缺额就要召回销毁，超过了则可以计算入下一次发行信用货币，使信用货币严格等于一年的财政收入，这就给信用货币规定了数额，不至于滥发，信用从而达到保证。
而且在发行之初，卞为鸾也没指望蓝币一下就全部取代旧货币，反而，全额金银货币和信用货币，这两大货币体系是相互竞争的。
最重要的一点就是立法确认税收允许使用蓝币，所有商铺、酒楼、手工场、金融系统等都不得拒绝蓝币，同时为了促进蓝币的加速流通，内阁还发布了蓝币税收政策优惠，即交纳税收时，返利百分之一，但是只有崇祯四年可以享受这一优惠政策的哦。
虽然这样做会损失百分之一的税收，但这一损失还是承受得起的，蓝币税收政策还是有相当大的吸引力，也可以提高信用货币的信用，也是相当划算的。
就这样，从崇祯四年一月一日开始，蓝币首先是在老四镇内流通，每一家钱庄票号银司和新华银行有可以兑换蓝币，信用货币计划也开始正式启动。
不得不说这一招确实抓住了人的心里，返利百分之一的蓝币税收政策也确实发挥了极大的作用，在蓝币发行的第一天就有不少人到金融系统来兑换蓝币，兑换纸币是不用任何收费的，这是法律规定，同时，任何钱庄票号银司银行遭到十位客户的投诉，没有纸币兑换，是要遭到商业司罚款的。
同时，蓝币币值与绿币币值相同，换算也十分简单，十进制，一百元兑换一两白银，币值种类也与绿币币值，绝大多数客户都是兑换几百元几千元的，也有少量兑换数万数十万以上的。
另外卞为鸾也严，在兑换银币的时候一定要严格把关绝不能马虎，因为这时的金银始终没有一个统一的标准，在市场中流通的黄金白银也是稂莠不齐，成色不一，各种黄金白银的实际价值跟重量不是一个标准的，因此也一定要分清各种黄金白银的成色，不能全部都按实际的重量兑换蓝币，而用卞鸾银司制造的金币、银币、红币、绿币就没有这种问题。
兑换货币的人员主要是农民，小手工场主、小商业主，兑换了蓝币之后的目的就是交税，从而也可以获得交百返一收益，其实在这方面，人都是相当精明的只要是有省钱的办法，就会马上运用，以做工为生的人也纷纷要求以蓝币支付工资，以方便交纳税收。
从而提高蓝币在人们心中的信用度，起码让人在心里上接受蓝币为货币奠定了一个良好的基础。
而几天之后蓝币的信用度也初步建立起来，开始有人在日常市场中使用蓝币。
当然在新华日报上也加以引导和宣传，甚至大力鼓吹，舆论也发挥了重要的作用，收到了这些反馈的信息之后卞为鸾也松了一口气，信用货币的第一步总算是进行的不错，行政官员都更为佩服卞为鸾的才华横溢，因为历来货币改制都是成功少失败多，而此次却只用了十余天的时间就让社会各方面都接受使用蓝币，也不能不说这是一件非常了不起的成绩，同时更大的成就是短短一个月就为政府筹措了一千万两的金钱，解决了未来几年的财政紧张，入不敷出的状况。
不过卞为鸾清楚成功的基础和前提是金银全额货币不够用，跟不上新华国的经济步伐，这不仅仅只是走好了第一步，同时也表示蓝币己经完全发行成功了，永远的成功了，其原因在于法治，通过立法保证信用，给信用货币下了一个严格套套，以后永远不可能失败，因为金银全额货币加上一个财政年度的收入的信用货币，对于此时的经济来说，绝对不算多，或许不够用的。
要说可能失败，那也只能是未来，由于人的贪婪，通过立法把信用货币变魔术一样变成十个财政年度，一百个财政年度或者更多，通过滥发，从而导致信用货币严重贬值，卞为鸾留的一手是立法规定金银是天然和必然货币，不容许消灭，以遏制人的贪婪，金银全额货币是一道悬在信用货币头上的砍头利剑。
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