第25章:信贷扩张
而卞为鸾的目地确实是想和荷兰人缔结和约，但这是有前提条件的，台湾那是必要条件，那么最终只有武力解决问题，是不是要将荷兰人从南洋也赶跑，那就要看是否符合国家利益。
其实，荷兰人是最现实的，在各国使者不愿意给中国皇帝磕头时，荷兰人却欢天喜地的说我愿意，这是一个为了利益才不管那么多的家伙，只是郁闷的是连见明朝皇帝一面获得三跪九拜磕头的机会都被明朝的天主教和官员扼杀了，只好等到清朝之时再来才获此良机，此时荷兰已经逐渐衰落了，其次，荷兰人未来会干过屠杀华人的血债，这是卞为鸾要极力避免的。
等荷兰东印度公司把自己的要求送到荷兰，然后再从荷兰把决议送回，起码是两年的时间，而两年之后，卞为鸾只怕已经把台湾给占了。
而另一方面，卞为鸾也是提醒荷兰人，在自己手上可有与明朝的独家贸易权，那是一大把商业机会，做为以后谈判的筹码。
当然四点要求中最没有争议的贸易条款，毕竞荷兰需要中国的贸易，而卞为鸾好不容易才从朝廷要到了独家经商通航权，自然也不能白白浪废掉，因此双方都同意，可以先不理其他四条，而单独执行贸易协议条款，但是自由贸易可以，承担其它义务则免谈。
范德布隆格二人在市场上大肆扫货之后离开了边东城，返回马尼拉，结果欠了本地工作的荷兰人一屁股债务，这些债务由这些荷兰人先担保着。
西班牙使臣前脚刚走，外交官就来找卞为鸾，告诉他西班牙人和葡萄牙人请求能在边东城建立啇馆。
听了外交官的报告之后，卞为鸾的第一反应就是防止西洋鬼子耍什么心眼，严格遵守新华国的法律，要求所有的西班牙葡萄牙人上岸后先读完法典，不管是什么特权，免谈，只要符合法律上的，无需批准。
接着卞为鸾就要解决劳动力和资金的问题，随着时间的推移，劳动力问题比起前几年要容易了许多，单单每年自发的移民就有一万人，三千上下的劳动力，其次，灾害越来越严重，流民越多，意味着移民资源很好找，一次大灾害就可以满足新华国的移民需求，小灾害就很频繁了，朝廷地方官员的阻力也小了很多，流民不走，要么饿死，要么起义，地方的县官巴不得你全部带走，确保一方平安无事，自己也有了政绩，同时可以敲诈一番新华国的移民官员。
资金卞为鸾找到了一个办法，那就是信贷，除了现成耕地外，还要开发七八百万亩，加上移民，资金至少需要一千五百万两以上，每年三百万。
卞为鸾设计了一个方案，成立一个空头股份公司，这个股份公司实际上是新华军持股100%，然后将新华银行的三亿蓝币，筹集的价值一千万两白银的金银换成是对应的和等价的金钞、银钞，加上政府的上一年的财政税收放入鸾秀银司，资金缺口就只有一百万了，协议存款年利率为二点五，鸾秀银司再以八点的年利率贷款给耕种的移民，每个劳动力五十两，资金问题就解决了。
兵司作为担保人和最大的资金提供者，将获得一成五的地租，补充军费缺口的同时也有了额外的军费开支，按照上一次天启四年的大贷款来看，这是无风险的，移民而来的每位农民每年可以耕种五十石，除去成本、租税的收入是二十石，就算一个移民负担一个没有劳动能力的人计算，最终每年积累的最低财富也有十石，市场价格十两，很快就会实现小康生活，前提条件是这种小冰河灾害仍在继续，明朝北方和日本、朝鲜都会缺少粮食，确保新华国超额生产的粮食能够销售一空，同时，新华国也获得了这三国的粮食缺口市场，三国都不会闭关锁国，否则是风险很大的，血本无归。
此次的信贷投入非常巨大，就是为了保证移民资金，开垦资金，开垦期间的生活问题，各种工具畜力，保证耕地的灌溉是从大江大河中而来的，才能抵御旱灾，这是一次豪赌。
一旦成功收益也将是巨大的，政府获得了每年一百万的农业税收、新华银行尤其是鸾秀银行每年有六十万的利润，相当于再造了半个鸾秀银行的利润，移民带来的工商业、服务业也会成倍增加，人口增加了两倍半，这些怎么也得增加一倍吧。
而信贷只有鸾秀银行才有这样的实力，到了崇祯四年初，在明朝的京师、十五个省会城市、十五个主要工商业城市，辽东五个城市，鸾秀银行总共有，一百一十三家分行，一千八百万两的存款，平均每家不超过十七万两，卞为鸾估计这不过约占明朝金银总存量的四十分之一，在没有存款利息的情况下，吸收存款还是难度很大的，因为这个时代的人没有多少存银行的观念，宁愿将金银放在家里，埋在地下，或许装在棺材里。
卞为鸾从各地的存款可以看出土豪在那里，京师的十家银行是最多的，几乎占了一成五，果然不愧是帝国的第一大毒瘤，京师人口不过占帝国的百分之一，人均却占有了十五倍的存款，那就怪不得李自成从京师搜刮到了七千万两白银，整个帝国的一成金银都在京师，要说京师的百万老百姓生产能力是帝国的十倍，打死卞为鸾也不相信，原因只怕在于官大，官大一级不单是压死人，而且官越大钱越多，这是金钱引力定律，其次，京师历来是资源的吸血鬼，吸取整个帝国的血液。
其次在日本有十一家分行，存款二百一十多万，平均存款高于明朝，国内和朝鲜九家，一百九十多万。
其次，卞为鸾决定新华国以后将重点发展经济种植业，以促进本国的手工业发展，重点在桑、棉、麻，即使新华国一千五百万亩的耕地一半用来种植经济作物，单单一个卞氏海上丝路织造场就可以消化这些手工业原料。
种植经济作物，每亩的租税与种植粮食作物相同，但是可以获得更大的经济效益，增加农民的收入，估计农民收入可以增加一倍。
卞氏海上丝路织造场开业己经快三个月了，虽然在新年之后并没有实现了盈利，现在整个织造厂里己经拥有织布机17003台，实行两班倒，每班八小时工作制，效率是单线的织布机的五十倍，每月可产各种棉布、麻布和丝绸在75万匹以上，营业额在十八万两白银以上，同时卞氏海上丝路织造场还在新华国各地木工场订购了2万台织布机，将在今年之前陆续交付使用，等所有织布机会都到位之后，生产营业可以提高一倍以上。
卞为鸾建立手工场纺织业的思路与玻璃厂一样，一旦启动，力争占领市场，不过这一次得打垮许多对手，而且这一次用的不是技术，而是效率和规模，新华国的工资水平虽然是明朝江南地区的两倍，但是织布机的效率高达五十倍，制造的白布只有七分一匹，大约是明朝的一半，当然这些布还要染色、提花，俗称生织，经纬丝不经练染先制成织物，再经练染制成成品。这种生产方式工艺过程短、成本低，是目前布匹生产中的主要方式。
卞为鸾希望能够集中投放市场，打垮明朝江南的纺织业，在对手来不及反应之前，消灭竞争，要是这种一半价格不行，那就再降为六分、五分、四分，三分是微利的底线，要是未来的水力驱动取得规模效应，目前没有能与之竞争。
当然这不是打垮明朝江南的全部纺织业，因为是白布，前后的工艺都要由竞争对手来完成，才是最终的可用布匹，新华国根本就不可能完成这些人力密集型劳动的前后工艺，工资水平也没有竞争力，丝绸或许可以。采取这种战略的原因在于纺机其实技术含量不高，一旦泄漏，就别想垄断白布市场，因此在保密阶段就要集中人力物力财力决战。
王云浩是卞氏海上丝路织造场的生丝原料收购总掌柜，他当然知道，卞氏海上丝路织造场不仅关系到老板卞为鸾之后的发展重点，那就是日用品手工制造业，而且此次大规模的收购还关系到自己的前景和钱景，在老板卞为鸾的眼中，只要干得有多出色，就有多少股份，因此对生丝收购的管理也非常尽心，因此王云浩也把自己的妻子也接到了苏州，还小的儿女流在边东城，生丝收购季节之后再回去享受天伦之乐。
商战通常会夹杂着一些黑暗的东西，如暴力行为，尤其是这明末社会比较动乱时期，为了防止本地各种势力再来捣乱，王云浩特地申请了一百人的保卫力量，卞为鸾一方面也像地方官员施压，施压同时进行贿赂，确保不会发生暴力事件，本来王云浩等人还担心，本地势力会不会在生丝的收购上像上一年一样做些阻饶。
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